Si esta semana te quedó un margen —después de cobrar, de pagar proveedores o de cerrar la semana con lo justo— seguro te cruzó la pregunta: ¿lo dejo quieto en la billetera o lo pongo a un plazo fijo?
Cómo está el panorama hoy
Del lado de los bancos, las tasas de plazo fijo tradicional rondan entre el 17,5% y el 21% TNA según la entidad (Banco Provincia y Banco Macro están entre los más altos del sistema tradicional). Del lado de las billeteras virtuales y cuentas remuneradas, algunas plataformas ofrecen tasas similares o incluso superiores —hay casos que llegan al 20% TNA o más— con una diferencia clave: pagan interés todos los días y el dinero queda disponible al instante, sin esperar un plazo fijo de 30 días.
La pregunta no es «cuál rinde más», es «para qué es esa plata»
Acá está el error más común: comparar solo el número de la tasa y no el uso que le vas a dar al dinero.
Si es plata que necesitás poder tocar en cualquier momento —el fondo para pagarle a un proveedor, el colchón para una semana floja, el dinero reservado para el alquiler del local— conviene priorizar la disponibilidad inmediata de una cuenta remunerada o billetera, aunque la tasa sea un punto menor. Sacarlo antes de tiempo de un plazo fijo tradicional, en la mayoría de los bancos, te hace perder el interés generado.
Si es un excedente que sabés que no vas a necesitar en al menos 30 días —por ejemplo, guardaste para el pago de un impuesto que vence el mes que viene— ahí un plazo fijo tradicional con tasa más alta empieza a tener sentido, porque además evita la tentación de tocarlo.
Tres cosas para chequear antes de mover la plata
Mirá la TNA, no el «interés diario» en pesos. Algunas apps muestran el rendimiento en pesos por día para que parezca más atractivo. Para comparar de verdad, siempre convertí todo a TNA (tasa nominal anual).
Confirmá si el rendimiento aplica sobre todo el saldo o tiene un tope. Varias billeteras pagan la tasa alta solo hasta cierto monto, y por encima de eso el rendimiento baja.
Fijate si hay Fondo Común de Inversión de por medio. Muchas billeteras no son un «plazo fijo digital»: invierten tu saldo en un FCI, que tiene riesgo de mercado (bajo, pero no es cero) y puede rendir distinto cada día.
No hay una respuesta única. Hay una pregunta previa: ¿esta plata la necesito mañana, o la necesito en un mes?
Fuentes: La Gaceta · La Capital · Ámbito